Образовательные кредиты для студентов и обучающихся

ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЕ КРЕДИТЫ 

ДЛЯ ОБУЧАЮЩИХСЯ ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Федеральный закон от 29.12.2012 N 273-ФЗ (ред. от 08.08.2024) "Об образовании в Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2024)

Статья 104. Образовательное кредитование

1. Образовательные кредиты предоставляются банками и иными кредитными организациями гражданам, поступившим в организации, осуществляющие образовательную деятельность, для обучения по соответствующим образовательным программам, и являются целевыми.

2. Образовательные кредиты могут быть направлены на оплату обучения в организации, осуществляющей образовательную деятельность, в размере стоимости обучения или части стоимости обучения (основной образовательный кредит) и (или) на оплату проживания, питания, приобретения учебной и научной литературы и других бытовых нужд в период обучения (сопутствующий образовательный кредит).

3. В Российской Федерации предоставляется государственная поддержка образовательного кредитования граждан, обучающихся по основным профессиональным образовательным программам.

4. Условия, размеры и порядок предоставления государственной поддержки образовательного кредитования определяются Правительством Российской Федерации.

Что такое образовательный кредит

Образовательный кредит – это целевой заём, предназначенный для помощи студентам в оплате учёбы. Такие кредиты могут быть двух видов: с господдержкой или без неё.

Льготные кредиты на образование появились в России ещё в 2010 году, но популярность они получили после 2020, когда программу сделали более доступной?. Сейчас оформить образовательный кредит можно по ставке 3% годовых. Государство субсидирует часть процентов, снижая тем самым финансовую нагрузку на заёмщиков.

Также банки могут предлагать собственные программы образовательных кредитов без господдержки, однако процентная ставка по ним обычно выше. Фактически это стандартный потребительский кредит.

Оба типа кредитов помогают студентам покрыть расходы на обучение, но займы с государственной поддержкой предлагают более выгодные условия.

Условия образовательного кредита

Образовательный кредит можно оформить для оплаты обучения в вузе или колледже. Это может быть первое или последующее образование, по очной или заочной форме. Также нет требований по получаемой специальности. Важное условие: учебное учреждение должно иметь аккредитацию и лицензию на образовательную деятельность. Проверить это можно на сайте Рособрнадзора.

Особенность образовательного кредита — в способе его погашения. Весь срок обучения и 9 месяцев после действует льготный период. В это время заёмщик платит только проценты:

в первый год — 40% от суммы процентов

второй год — 60%

третий и последующие годы, а также 9 месяцев после окончания обучения — 100%.

Когда льготный период завершается, ежемесячные платежи переходят в стандартный режим и складываются из основной задолженности и начисленных процентов.

Дополнительно к образовательному кредиту можно оформить также сопутствующий — на расходы во время обучения, например, оплату жилья, питания или учебников. По льготной ставке можно получить до 12 прожиточных минимумов в год.

Рассмотрим на примере, как студент будет платить по образовательному кредиту. Допустим, стоимость учебного года — 100 тыс. рублей, всего учиться 4 года, учебное заведение принимает оплату раз в год:

первый год обучения — ежемесячный платёж около 100 рублей

второй год — около 300 рублей

третий и четвёртый — около 875 рублей.

Через 9 месяцев после окончания обучения ежемесячные платежи вырастут до 2,7 тыс. рублей. Для сравнения, если оформить потребительский кредит на сумму 400 тыс. рублей по ставке 20% годовых и сроком на 5 лет, ежемесячно придется платить по 10,5 тыс. рублей.

В каких банках можно оформить образовательный кредит

Льготный кредит с господдержкой можно получить только в банках, которые заключили соглашение с Минобрнауки России. В 2024 году это:

• ПАО «Сбербанк России»
• АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
• «Банк РНКБ» ПАО
• АО «Тинькофф Банк».

Другие банки тоже могут выдавать кредиты на образование, но по собственным программам.

Какие документы нужны для оформления

Для оформления образовательного кредита с господдержкой потребуется минимальный пакет документов:

• паспорт
• договор с учебным заведением о предоставлении платных образовательных услуг
• квитанция или счёт на оплату обучения.

Для несовершеннолетних абитуриентов также потребуются:

• письменное согласие от родителя или законного представителя
• паспорт родителя или законного представителя
• свидетельство о рождении.

Справки о доходах или другие документы не нужны. Также от заёмщика не требуется оформлять страхование жизни.

Могут ли измениться условия кредита

За время обучения многое может измениться. Например, вуз может поднять стоимость образовательных услуг, а студент — уйти в академический отпуск или вовсе бросить учёбу. Условия кредита при этом тоже будут скорректированы.

Если выросла стоимость обучения. Банк увеличит кредитную линию согласно подтверждающим документам из вуза. Плата за обучение перечисляется траншами, поэтому, если стоимость вырастет, это не станет проблемой.

Если студент ушёл в академический отпуск. Срок кредита увеличится на продолжительность академического отпуска.

Если студента отчислили. Субсидирование прекратится, льготный период и льготная ставка аннулируются. Кредит придётся выплачивать как обычный потребительский. Такие условия действуют как при отчислении за неуспеваемость, так и по собственному желанию.

Если студент перевёлся в другой вуз. Банк может изменить сумму и срок кредита, если этого требует новая образовательная программа. Все льготные условия сохраняются.

Если студент перевёлся на бюджет. Банк больше не будет перечислять деньги на обучение. Нужно выплатить только потраченную сумму. Льготные условия сохраняются.